Sektor finansijskih usluga zauzima jedinstvenu poziciju u EDI pejzazu. Dok banke imaju vlastiti dominantni standard za poruke u SWIFT-u (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), EDI igra kriticnu ulogu na presjeku bankarstva i korporativne trgovine. Korporacije koriste EDI za pokretanje placanja, primanje informacija o doznakama, uskladjivanje bankovnih izvoda i upravljanje pozicijama gotovine kroz vise bankarskih odnosa. Integracija izmedju poslovnih procesa zasnovanih na EDI-ju i bankarskih platnih sistema temeljna je za globalni finansijski lanac snabdijevanja.
Finansijski EDI u Sjevernoj Americi primarno koristi ANSI X12 skupove transakcija, dok se medjunarodne finansijske poruke oslanjaju na UN/EDIFACT poruke iz UNIFI (ISO 20022) porodice i tradicionalne SWIFT MT poruke. Industrija postepeno migrira prema ISO 20022, univerzalnom standardu za finansijske poruke koji premoscuje jaz izmedju EDI-ja, SWIFT-a i modernih platnih sistema zasnovanih na API-ju.
Kljucne finansijske EDI transakcije
Nalog za placanje i doznaku (X12 820 / EDIFACT PAYORD)
X12 820 transakcija pokrece elektronska placanja od korporacije prema njenim trgovinskim partnerima putem banke. Nosi i instrukciju za placanje (iznos, korisnik, rutiranje banke) i detaljne informacije o doznaci koje primatelj treba za primjenu gotovine. Podaci o doznaci mogu upucivati na vise faktura, kreditnih odobrenja i uskladjivanja u jednom placanju, omogucavajuci automatsku obradu na strani primatelja.
Izvod bankovnog racuna (X12 821 / EDIFACT FINSTA)
Banke prenose izvode racuna korporativnim klijentima putem EDI-ja, pruzajuci detaljne podatke na nivou transakcije za sve dugovanja i potrazivanja. Elektronski izvod omogucava automatizirano bankovne uskladjivanje u ERP ili trezorskom sistemu korporacije. Korporacije s racunima u vise banaka koriste EDI izvode za kreiranje konsolidiranih pozicija gotovine, sto je neophodno za upravljanje likvidnoscu i kratkorocne investicione odluke.
Lockbox informacije (X12 823)
Lockbox obrada je bankarska usluga gdje se uplate klijenata primaju i obraduju u objektu koji vodi banka. Banka prenosi lockbox podatke korporaciji putem X12 823 transakcije, ukljucujuci slike cekova, detalje doznaka i informacije o depozitima. Ovi podaci direktno ulaze u sistem potrazivanja za automatiziranu primjenu gotovine, ubrzavajuci ciklus od narudzbe do naplate.
Kreditni i debitni avizo (EDIFACT CREADV / DEBADV)
U medjunarodnom bankarstvu, EDIFACT CREADV i DEBADV poruke obavjestavaju korporativne klijente o kreditnim i debitnim transakcijama na njihovim racunima. Ove poruke se uobicajeno koriste u vezi s transakcijama trgovinskog finansiranja, obracunima deviznih transakcija i medjunarodnom obradom placanja.
Trgovinsko finansiranje i akreditivi
Medjunarodna trgovina se u velikoj mjeri oslanja na EDI za akreditive i dokumentarne naplate. EDIFACT DOCAPP (zahtjev za dokumentarni kredit) i DOCINF (informacije o dokumentarnom kreditu) poruke omogucavaju elektronsku obradu transakcija akreditiva izmedju banaka i njihovih korporativnih klijenata. SWIFT MT700 serija sluzi za medjubankarski dio ovih transakcija, dok EDI obraduje komunikaciju izmedju korporacije i banke.
Integracija korporacije i banke
Moderne korporativne trezorske operacije zavise od besprijekorne elektronske komunikacije s bankarskim partnerima. Veze od hosta do hosta koristeci SFTP ili EBICS (Electronic Banking Internet Communication Standard) prenose EDI platne datoteke i podatke o izvodima izmedju korporativnih ERP sistema i bankarskih platformi. Mnoge banke sada takodje nude pristup zasnovan na API-ju za pokretanje placanja i informacije o racunima, stvarajuci hibridna okruzenja gdje EDI i API-ji koegzistiraju.
Regulatorni aspekti
Finansijski EDI podlozzan je opseznim regulatornim zahtjevima. Propisi protiv pranja novca (AML) zahtijevaju da platne poruke nose potpune informacije o nalogodavcu i korisniku. EU direktiva o platnim uslugama (PSD2) i SEPA (Jedinstveno podrucje placanja u eurima) propisi standardiziraju formate elektronskih placanja sirom Evrope koristeci ISO 20022 XML sheme. U SAD-u, NACHA pravila upravljaju ACH formatima placanja.
Povezani resursi
Finansijski EDI procesi se povezuju sa svakim drugim industrijskim sektorom kroz ciklus placanja. Pogledajte kako kompanije u maloprodaji i proizvodnji koriste EDI za fakturisanje koje pokrece finansijska EDI placanja. Za siguran prijenos finansijskih podataka, pregledajte nase vodice o AS2 i SFTP protokolima.